В жизни бывает всякое: экономические кризисы, увольнения, проблемы в бизнесе. В таких ситуациях возникает сложность в погашении задолженности и кредитных обязательств. С 2015 г. гражданам предоставляется право инициировать процесс банкротства чтобы легально списать задолженность, как через суд, так и внесудебным способом. Эта процедура контролируется законом, и её могут инициировать физические лица, Федеральная налоговая служба или банки. Давайте рассмотрим признание физического лица банкротом пошагово и определимся, с чего начать.
Содержание
С чего лучше начать процесс банкротства?
Когда лицо имеет задолженность на сумму свыше пятидесяти тысяч рублей и его возможности не дают погасить обязательства, а изменение доходов или финансового положения непредсказуемо, возникает необходимость в признании финансовой несостоятельности. Когда объем долга составляет до пяти ста тысяч руб., физическое лицо может обратиться в МФЦ для осуществления процедуры внесудебного банкротства. Если задолженность превышает эту сумму, потребуется обратиться в суд.
Основное условие для прохождения процедуры банкротства заключается в невозможности должником, погасить свои займы в течение более 3-х мес. Главная цель банкротства — остановить рост неустоек и штрафов, связанных с просрочками, прекратить увеличение долга. Следом за принятием решения о банкротстве, возможно списание неисполненных обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями, ЖКХ, а также по долговым бумагам. Однако алименты, субсидиарные выплаты и компенсация ущерба здоровью не могут быть списаны.
Банкротство является признание должника в фактической финансовой несостоятельности. Это означает, что человек оказался в условиях, в которых не способен погасить свои обязательства из-за неправильного расчета своих возможностей. Закон о финансовой несостоятельности предполагает, что заемщик не ввел кредиторов в заблуждение, не совершал махинации и не использовал недвижимость за рубежом, чтобы обмануть кредитные организации. Если это похоже на ваши обстоятельства, рекомендуется обратиться в юридическую организацию, специализирующимся по банкротству физических лиц, которые окажут Вам помощь и поддержку в сопровождении во время внесудебной или судебной процедуры банкротства.
С какой целью мы рекомендуем это делать? Многие компании, включая микрофинансовые организации, продают свои кредиты коллекторским организациям, и они могут оказывать психологическое давление на должника. Квалифицированная юридическая защита поможет блокировать это давление, и избежать неправильных действий и излишнего беспокойства со стороны физического лица. Обращайтесь в нашу компанию по банкротству физлиц «Банкротство Физических лиц», и мы поможем отстоять Ваши права и интересы.
Банкротство физических лиц через МФЦ
Как происходит банкротство физических лиц с помощью МФЦ — пошаговая инструкция:
Шаг 1-й. Определение признаков банкротства:
Первым и важным признаком несостоятельности физического лица — общая сумма обязательств должна быть в диапазоне — от 50 до 500 тысяч руб.;
Приставами возвращен исполнительный лист из-за отсутствия активов. Этим подтверждается, отсутствие возможности погасить долги;
Шаг 2-й — подготовка бумаг:
— Соберите все нужные документы, включая паспорт, СНИЛС, документы о доходах и имуществе, справки о задолженности по кредитам и другим обязательствам. Для начала, важно составить список ваших кредиторов. В этом списке следует указать названия организаций (банков, МФО, ЖКХ, коллекторских агентств) и их юридические адреса. Также вам необходимо указать сумму задолженности каждому кредитору. Если вы имеете дело с физическими лицами, то вписывайте их ФИО, сумму долгов по распискам, а также дату их подписания.
Банкротство через МФЦ в 2023 году предполагает безошибочное внесение данных. После внесения информации в Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ), будет невозможно вносить изменения или вносить корректировки. Поэтому рекомендуется проверить каждую информацию перед внесением в реестр.
— Заполните заявление о признании себя банкротом и прикрепите все собранные документы.
Шаг 3-й — обращение в МФЦ:
— Посетите ближайший МФЦ и обратитесь к специалисту по банкротству.
— Предоставьте заполненное заявление и все сопроводительные документы.
— Специалист проведет проверку предоставленных документов и оформит протокол о приеме заявления.
Далее вам останется только ожидать решения в течении 6 месяцев. За этот период постарайтесь не предпринимать чего-либо. Так как это может усугубить ситуацию. Это актуально когда нет споров, претензий и жалоб со стороны займодавцев. В противном случае, процедура признания гражданина банкротом рискует приостановиться.
Шаг 4-й — проведение финансового анализа:
— После подачи заявления МФЦ проводит финансовый анализ Вашей ситуации.
— Оценивается Ваша задолженность, доходы, имущество и другие факторы, которые могут влиять на процесс оформления банкротства.
Так же, в короткое время, структура проведет уточнение правильности данных заявителя на предмет действующих производств, и узнает, об подобных заявках в иные МФЦ или суды.
Если станет ясно, о наличии активного исполнительного производство, то в течении 3 — х (трех) дней МФЦ осуществит возврат заявки с комментарием об отказе. И процедура признания должника банкротом остановится. В подобной ситуации гражданин имеет право повторно подать заявление, только через месяц после отказа.
В случае, когда указанные заявителем данные подтвердятся, МФЦ вносит данные в ЕФРСБ об начале внесудебного банкротства. Эта информация будет автоматически передана налоговому органу, банкам и микрофинансовым организациям, где должник имеет счета или вклады. Также, уведомления будут отправлены судебным приставам. Участники Многофункционального центра государственных и муниципальных услуг (МФЦ) не будут информироваться индивидуально, так как они обязаны самостоятельно следить за публикациями в ЕФРСБ.
Важно отметить, что в течение шести месяцев после публикации объявления банкротства, кредиторы имеют право проверить активы или имущество должника через Росреестр и другие государственные организации. Кредиторы имеют право отметить, что на момент оформления займа у должника было определенное имущество, которое указано в договоре. Это дает им возможность проверить и оспорить сделки с активами, такие как дарение или продажа имущества. Однако есть исключение – единственное жилье, то есть недвижимость, которая зарегистрирована на имя должника. Если возникают споры или претензии, процедура признания банкротом физического лица автоматически передается в суд.
Шаг 5-й — установление статуса банкрота:
— Если результаты финансового анализа подтверждают Вашу неплатежеспособность, МФЦ принимает решение о признании Вас банкротом.
— Вам будет присвоен статус банкрота, и Вас включат в Реестр банкротов.
Шаг 6-й — назначение конкурсного управляющего:
— После признания должника банкротом, МФЦ назначает конкурсного управляющего.
— Конкурсный управляющий будет отвечать за управление вашим имуществом и реализацию активов для погашения задолженности.
Шаг 7-й — процедура банкротства:
— Конкурсный управляющий проводит процедуру банкротства, включая реализацию имущества, расчеты с кредиторами и т.д.
— Ваше участие в процедуре может быть необходимо при предоставлении дополнительных документов или информации.
Важно подчеркнуть, что возможность упрощенной процедуры банкротство во второй раз предоставляется спустя десять лет. Вот так проходит внесудебное банкротство физических лиц, пошаговая инструкция наглядно показывает основные шаги и этапы. В случае потребности в юридической поддержки и консультации, обратитесь к компании » Банкротство Физических лиц «. Наши эксперты окажут вам содействие в оценке документации, оценке потенциальных рисков и грамотном составлении заявления в соответствии с законодательством для защиты ваших прав.
Так же стоит отметить, имеет место быть множество ложных представлений о процессе банкротства, чаще всего распространяемых организациями, заинтересованными в получении от вас выгоды. Они могут стремиться изъять вашу единственную недвижимость или использовать другие методы для взыскания средств. Хотя несомненно, брать кредиты и не выплачивать их — неправильно. При этом, как поступать, если нет возможности нести обязательства по долгам? Банки и микрофинансовые компании специализируются на выдаче денег — это их деятельность. Любой бизнес сопряжен с рисками, и банки учитывают этот факт, включая риск невозврата кредита дефолтными клиентами в ставки по кредитам. В связи с этим законы на вашей стороне.
Судебное банкротство физических лиц
Теперь изучим процедуру пересмотра финансового положения через судебную процедуру. В том случае, когда внесудебного урегулирования долгов вам не подходит, вы всегда можете инициировать процедуру банкротства в обычном порядке, через суд. Рассмотрим судебное банкротство физических лиц по этапам процедуры:
Этап 1. Определение признаков финансовой неспособности:
Общая задолженность превышает 500 тысяч рублей;
Недостаточно имущества для покрытия долгов. Вы не можете выполнять обязательства в соответствии с условиями договоров (в связи с потерей рабочего места, уменьшением заработной платы, серьезным заболеванием или появлением новых обязательств);
Зарплата не дает одновременно погашать займы и обеспечивать содержание членов семьи;
Есть задолженности по платежам или вы понимаете, что скоро они станут невыполнимыми.
Если ваши обстоятельства соответствует вышеперечисленным признакам, это означает, что можно начать процесс инициирования процедуры банкротства.
Этап 2. Выбор СРО:
Процедура судебного банкротства предполагает участие Арбитражного управляющего. На этом шаге необходимо определиться с выбором СРО. Если вы уже выбрали СРО, рекомендуется провести предварительное обсуждение с ними, чтобы уменьшить потенциальные риски в будущем.
Этап 3. Подготовка необходимых документов:
Сбора документов является фундаментальным перед началом процедуры банкротства. Если заемщик принял решение о признании несостоятельности в финансах, то ему следует предоставить суду весь подробный перечень документов и доказательств, подтверждающих его новое финансовое положение. Давайте рассмотрим важные документы, которые необходимо подготовить самому или при помощи услуги юриста:
- Личные документы;
- Документы, подтверждающие имущество в собственности;
- Информация о банковских картах, счетах и других финансовых обязательствах;
- Сведения о месте работы (трудовой контракт, выписка о постановки в центре занятости) и о стабильных источниках дохода;
- Прочие документы, непосредственно связанные с начатой процедурой, такие как медицинские справки и др.;
- Информация о других долгах и обязательствах.
Этот этап требует тщательной подготовки, когда реализуется банкротство через суд, пошаговая инструкция, при этом поможет правильно собрать документы. Правильно собранный пакет бумаг сыграет ключевую роль в процессе банкротства.
Этап 4. Подготовка заявления.
Теперь, когда все документы проверены и собраны, следующим шагом будет подготовка заявления. Учитывая, что многие граждане не обладают достаточными юридическими знаниями, рекомендуется доверить эту задачу специалисту — опытному юристу, который сможет учесть все актуальные данные.
Что следует включить в заявление когда реализуется банкротство физических лиц через суд? Инструкция предписывает необходимость предоставить открытую информацию о текущей финансовой несостоятельности. Для этого следует составить полный список кредиторов с указанием суммы задолженности. Далее, указываем социальный статус заявителя о банкротстве, семейное состояние и текущее здоровье (если имеется серьезное хроническое заболевание или официальное подтверждение инвалидности). В заявлении следует обратить особо на следующие моменты:
— Объекты имущества, находящиеся в собственности;
— Вклады или банковские счета;
— Объем доходов;
— Сделки или финансовые операции, осуществленные за последние 3 года, предшествующие банкротству;
— Также необходимо указать, причину усугубления финансовой ситуация должника, какие попытки были предприняты для ее восстановления. Так же, в стоимость процедуры будет входить государственная пошлина (300 руб.) и взнос (25 тыс. рублей) за работу арбитражного управляющего. Как правило услуги управляющего уже входят в стоимость работ.
Этап пятый. Подача заявления:
Для подачи документов Вам необходимо определить для себя один из следующих вариантов:
1. Лично доставить пакет бумаг в суд и получить подтверждение о приеме.
2. Отправить документы по почте.
3. Либо подгрузить документы онлайн с помощью программы «Мой Арбитр».
После подачи заявления суд примет решение о его актуальности и обоснованности в диапазоне 15-90 дней. Так же суд может отклонить дело, если пакет документов не отвечает требованиям, гражданин не подтверждает признаки банкротства или не согласен с мнением кредиторов, не считая его справедливым (например, по общему долгу, периоду погашения и т. д.). Так же, рассмотрение заявления может остаться без внимания, если в бумагах отсутствуют какие-либо данные либо будут признаки фиктивного банкротства.
Суд признает заявление обоснованным, если оно соответствует требованиям, установленным законом, и гражданин банкрот полностью отвечает признакам банкротства при анализе финансовой несостоятельности. После признания банкротом лица, будет опубликовано сообщение о принятом заявления, а банки будут иметь два месяца на инициирование претензий к заемщику.
Этап шестой. Проведение процедуры банкротства:
Обычно, спустя примерно два месяца, организовывается процесс, на котором определяется дальнейший ход дела. Конкретные сроки зависят от нагрузки в судах. На этом заседании происходит анализ финансового положения должника, а также рассматриваются обстоятельства, связанные с инициированным процессом. В результате определяется, что будет применяться: процедуры реструктуризации задолженности или реализация имущества на аукционе. Однако, в большинстве случаев выбирается 2-й способ. Длительность всего процесса составляет около 6 месяцев, хотя иногда он может быть продлен. Что касаемо этапов реструктуризации и стадии реструктуризации долгов, это подробно рассмотрим в других материалах.
Основная цель этого процесса — определить собственность будущего банкрота, которые могут быть реализованы для покрытия требований конкурсных кредиторов. Если в результате проверки, имущества не найдется, финансовый управляющий информирует судебный орган об этом. В данной ситуации требования кредиторов будут неудовлетворенными, и списания задолженности будет без возмещения. Стоит особо подчеркнуть — единственное жилье не будет реализовано в счет долгов.
Проведение реструктуризация возможно и будет проведена, когда заемщик подпадает под следующие требования:
— Имеет стабильный доход, который позволяет ему одновременно гасить обязательства и удовлетворять жизненные нужды семьи;
— Отсутствуют судимости по финансовым преступлениям;
— Не имеет административных нарушений, с денежными схемами;
— Не участвовал в признании гражданина банкротом за последние пять лет;
— Отсутствует реструктуризация кредитов в течении восьми лет (в том числе в статусе ИП).
Седьмой этап — погашение долгов:
Предлагаемая карта реструктуризации представляется физическим лицом, банком или уполномоченным представителем. При одобрении судом, этот план реализации займет около трех лет. В случае, если план не был представлен или не был одобрен судьёй, лицо-должник будет обязан реализовать свою собственность. Арбитражный управляющий должен уведомить кредиторов о принятом мнении в течении пятнадцати дней, с возможностью им выразить свои претензии или требования.
В конкурсной массе включается имущество, на которое может быть наложен арест. Оценка стоимости этих активов реализуется управляющим. Далее он представляет отчет судье об времени и процедуре реализации. Стоит так же отметить что одно жилье, алименты, бытовые предметы, пенсия и пособия не подвергаются взиманию.
Имущественные ресурсы реализуются через организованные торги в течение двух месяцев. Затем начинается процесс погашения долгов в соответствии с порядком погашения обязательств перед перечнем кредиторов, который утвержден статьей 213.27 № 127-ФЗ. В случае недостатка финансовых средств, обязательства могут быть списаны без дополнительных требований.
На этом шаге также возможно заключение мирового соглашения, которое начнет завершение процедуры, и заемщик сможет начать закрытие финансовых обязательств, при этом судебный процесс будет прекращен. Если возникнут спорные вопросы между участниками дела, вопрос о банкротстве может быть возобновлен.
Часто возникают вопросы о том, сколько длится процедура признания банкротом через суд. Вопрос не простой и невозможно на него ответить коротко. Существует множество факторов которые влияют на этот процесс. В среднем он занимает от 6 до 12 месяцев
Ищете профессиональную юридическую помощь или хотите реализовать процедуру банкротства в юридической компании? Если вам необходимо оформить банкротство, наша команда экспертных юристов, работающих в тесном сотрудничестве с финансовыми управляющими, гарантирует положительный результат и безопасное освобождение от финансовых обязательств – вас обязательно признают банкротом. Наши юридические услуги специализируемся на законном списании долгов. Если вы хотите объявить себя банкротом, обращайтесь к нам прямо сейчас, и мы обязательно окажем вам помощь. Первичная консультация доступна бесплатно.
