Сохранить имущество при банкротстве физического лица — основная потребность граждан при банкротстве. Процедура реализации имущества — это одна из процедур банкротства, ее вводит арбитражный суд на срок до шести месяцев, может дольше. Именно когда суд вводит эту процедуру, он признает физлицо банкротом. Цель этой процедуры найти имущество банкрота, продать его (например продать квартиру) и на вырученные от продажи имущества средства пропорционально удовлетворить требования кредиторов. От выплаты непогашенной части гражданин освобождается (Пункт 3 статья 213.28 Федеральный закон номер 127 — Это закон о несостоятельности (банкротстве)). Простыми словами, долги полностью списываются под ноль, все абсолютно долги, которые вы набрали до даты принятия судом документа. А если нет имущества, долги спишут? Об этом мы обсудим далее по тексту.
Содержание
- 1 Шаги процедуры реализации имущества
- 1.1 Каким образом добиться признания недвижимости единственным и избежать его изъятие?
- 1.2 Каким образом сохранить ипотечную квартиру при банкротстве.
- 1.3 Получите консультацию юриста уже сегодня
- 1.4 Ситуации, когда единственное жильё могут, при банкротствет физического лица, забрать и реализовать в пользу кредиторов.
- 1.5 Что касаемо имущества супруга то при банкротстве есть возможность его сохранить.
- 1.6 Оценка стоимости конкурсной массы
- 1.7 А что будет, если никто не подал заявку на участие в торгах?
- 1.8 Если торги не состоялись
- 1.9 Что будет после продажи имущества?
- 2 Итоги
Шаги процедуры реализации имущества
Начинается процесс с того, что финансовый управляющий направляет запросы в государственные органы с целью выявления имущества банкрота. С последующей целью создания описи имущества должника при банкротстве. Вся собственность детально описывается, делает это финуправляющий, который назначается на дело. Кандидатуру финансового управляющего нужно выбирать заранее. Получив или разыскав информацию обо всех объектах, собственности финансовый управляющий формирует список имущества. Который на языке юристов называется конкурсной массой. Что в нее входит:
- Ценные бумаги. Это акции облигации при условии, что они российских брокеров;
- Предметы роскоши. Яхта, бриллиант;
- Транспорт, автомобиль, мототранспорт;
- Недвижимость: квартиры, дачи, гаражи, земельные участки – указанные в заявлении при начале банкротства
- Суммы денежных средств
- Так же изымаются прочие активы дороже 10 тыс. руб.
Но важно вот что, имущественные права банкрота надежно защищены статьей 446 гражданского процессуального кодекса. Посмотрите ее и поймете, что из конкурсной массы при банкротстве исключается не ипотечное единственное жилье, в том числе, если это дом и участок под ним, денежные средства на сумму не менее прожиточного минимума на вас и детей. Так же предметы быта.
Каким образом добиться признания недвижимости единственным и избежать его изъятие?
По статистике за процедурой несостоятельности чаще обращаются лица с единственным объектом недвижимости. И в процессе банкротства граждан возникает потребность в защите имущества. Для этого должно соблюдаться ряд условий, чтобы сохранить имущество при банкротстве физических лиц:
- должнику необходимо проживать в квартире (доме) всей семьей;
- не должно быть иных пригодных для жизни недвижимых объектов жилья;
Именно только при соблюдении этих двух критериев, недвижимость могут признать не подлежащей реализации.
Каким образом сохранить ипотечную квартиру при банкротстве.
Постановление пленума верховного суда разрешил признавать залоговую квартиру, приобретенную через ипотеку, не подлежащую реализации. Значит есть, реальный шанс сохранить ипотечное жилье при банкротстве физических лиц. Для этого, требуется соблюсти ряд условий:
- банк пропустил срок требования и в суде он не был восстановлен;
- должник освобожден от выполнения обязательств в дальнейшем
Так же стоит отметить что банк не начинает процесс реализации если доля должника мала. При этом у должника есть право провести реструктуризацию по 213 статье.
И, кстати, наши юристы на практике часто могут сохранить дачу, земельный участок и автотранспорт. Чтобы проверить, возможно ли это в вашем случае (сохранить имущество и по законодательству освободиться, от выплаты кредитов) позвоните нам бесплатно. Мы все выясним, и вам будет проще принимать решение о том, что делать, если вы платить не можете и еще только думается, размышляете, что делать.
Получите консультацию юриста уже сегодня
Конкурсную массу финансовый управляющий сформировал. Мы, если нужно, вносим корректировки, в этот момент мы исключаем с конкурсной массы, те объекты собственности, которые исключить можно.
Ситуации, когда единственное жильё могут, при банкротствет физического лица, забрать и реализовать в пользу кредиторов.
К сожалению, существует ряд ситуаций, когда может быть судом реализовано даже одна квартира в собственности. Риск потерять имущество связан с недобросовестностью заемщика. Такое взыскание может произойти в следующих ситуациях:
- обнаружены обстоятельства, при которых намерено жилье сделали без альтернативным (например, продажа недвижимости родственнику – фиктивные сделки);
- выявлены сокрытия перед процедурой формирования конкурс ной массы;
- в единственном жилье отсутствует наличие факта проживания семьи;
- приобретение недвижимости, на доходы, полученные преступным путем
Сохранение личных объектов имущества гарантированно только лишь в ситуациях без попыток обойти закон.
Но вот что еще важно, важно не банкротится самостоятельно, тут можно погореть. Если в процессе не будет юриста, финансовый управляющий может стать неуправляемым. Может начать оспаривание сделок с недвижимостью, заключенных вами или сможет начать продавать имущество второго супруга, которое не подлежит продаже. Потому что финансовый, управляющий направит запросы и по банкроту, и по супругу банкрота, и даже по имуществу бывшего супруга. Поэтому помните, только профессиональное сопровождение гарантирует вам сохранение имущества в процессе банкротства. Это достигается путем анализа всего имущества. Поэтому, имущество можно сохранить только если заняться этим еще до подачи документов на банкротство.
Что касаемо имущества супруга то при банкротстве есть возможность его сохранить.
По умолчанию, совместно нажитое имущество супругов находится в общей собственности поэтому включается в конкурсную массу, и подлежит реализации. Но есть способы сохранить его в момент проведения банкротства. Если жилье было приобретено до брака, то оно не подлежит продаже. Единственное, в этом имуществе могли быть выделены доли или оформлен договор дарения. Тогда есть вероятность включения его, в конкурсную массу. Продажа таких долей становится проблематичной и в порядке исключения такие объекты чаще остаются не реализованными и за должником.
Так же заключенные брачные контракты (более трех летней давности с момента объявления банкротства) могут оградить от реализации и раздела общего имущества супругов (исключить из перечня конкурсной массы).
Оценка стоимости конкурсной массы
После того, как финансовый управляющий сформировал конкурсную массу, он делает оценку, определяет рыночную стоимость всего, что в конкурсной массе оказалось. Потом финансовый управляющий составляет положение торга и в суд подает ходатайство об утверждении положения о порядке торгов.
Торги проходят или в формате электронных торгов на специализированной площадке, информация о них публикуется в свободном доступен. Или по средству прямых торгов — если стоимость имущество гражданина до ста тысяч рублей, или оно какое-то не ликвидное (жёстких рамок касаемо этого нет).
А что будет, если никто не подал заявку на участие в торгах?
Это частый вопрос. Тогда их признают несостоявшимися и их организатор (финансовый управляющий или электронная площадка) снижает цену. Условия снижения, цены прописаны в положении о торгах. Далее происходит новая попытка реализовать имущество должника, объявляя новый этап. Так и проходят первые торги, вторые торги, публичное предложение — грузить торгами сейчас вас не буду.
Если торги не состоялись
Ну а если к торгам вообще никто не проявил интереса, нереализованное имущество, бинго, возвращается к должнику. Тое есть произойдет сохранение имущества при банкротстве физ лица. И так с обыденными вещами типа земельного участка или доли в доме или квартире происходит достаточно часто. Вот такой расклад по продаже имущества банкрота. Понимаю, информация не простая, но если вы хотите списать себе долги, кредиты по закону, то подойдет только подобная процедура банкротства. И еще добавлю, что для большинства, это только судебное банкротство, потому что под требования МФЦ мало кто подходит. В связи с этим вам придется проходить процедуру продажи имущества. И если не знать каких-то тонкостей нюансов, есть риски не сохранить квартиру при банкротстве физических лиц или попасть на мошенников.
Что будет после продажи имущества?
Имущество финансовый управляющий продал, деньги между кредиторами в пропорциях от размера выданных замов и очередности выплат поделил (осуществил погашения задолженностей). Большая доля (в размере 80%) вырученных денег идет на погашение кредита по залогу, 10% на расходы и еще 10% на погашение долгов перед сотрудниками и платежи по алиментам. Далее он все фиксирует, что и за сколько ушло с молотка, как была распределена полученная сумма и представляет итоговый отчет в суд.
И суд изучив документы принимает решение о завершении процедуры. И когда суд принимает данное решение, он и списывает ваши долги и освобождает от кредитов. Еще раз подчеркну без каких-либо серьезных последствий. Про последствия сейчас говорить не будем, это тема другого материала.
И происходит, это даже в случае, если денег хватило не всем кредиторам, или вообще имущество должника не было. Тогда стадия реализации вообще проходит формально. И это значит, что и без имущества, долги банкрота, списываются без проблем при любых задолженностях.
Итоги
Вот такое чудо для должника. Поэтому наши клиенты и не верят в свое счастье после завершения процедуры. А для кредитора, конечно, момент не очень приятный, но не будем забывать об баснословных прибылях банкиров. Они выдают займы под солидный процент закладывают, конечно, туда риски невозврата и риски банкротства своих должников. Поэтому я всегда говорю, что списание долгов по закону, это законная возможность, которую государство дает нам. Цените ее, пока она у нас есть. Закон находится в стадии реформирования (именно процедура судебного банкротства) и может быть изменен в любой момент.
Мораль, собственно, следующая. На вопрос: можно ли сохранить имущество при банкротстве – ответ однозначный, да. Поняв, что вы в долгах, идите за помощью не стесняйтесь. Мы готовы бесплатно предоставить юридическую консультацию по вашему делу. Если вы подойдете под требования закона, то уже примерно через восемь-десять месяцев станете свободны от этого гнета и сможете вздохнуть свободно. А вместе с вами и ваша семья. Только представьте все, что вы получаете в день зарплаты, отправляется на ваши нужды, а не в банкомат на счет банка. Примерно год, который пройдет очень быстро, это будет время вашего очищения. Принимайте решение и записывайтесь на консультацию.
