Сегодня рассмотрим процедуру реструктуризации обязательств по кредитам и долгам. Это одна из процедур в судебном банкротстве. Уточню, что у нас два варианта банкротства. Внесудебное, бесплатно через МФЦ и через арбитражную процедуру (это как раз судебное банкротство). Сегодня пойдет речь про судебную процедуру, так как на сегодня по требованию закона по бесплатному внесудебному банкротству редко кто подпадает.
Содержание
- 1 Как и когда ведут процедуру реструктуризации долгов и какие последствия, если вам придется проходить этот этап?
- 2 Что значит реструктуризация долгов без вашего согласия?
- 3 Особенности, о которых нужно обязательно знать при утверждении плана реструктуризации долгов.
- 4 Сколько длится процедура реструктуризации долгов?
- 5 А кому вообще не должны назначить процедуру реструктуризации долгов?
- 6 Хочу с вами обсудить минусы этапа процедуры реструктуризации долгов.
- 7 Плюс процедуры реструктуризации долгов
Как и когда ведут процедуру реструктуризации долгов и какие последствия, если вам придется проходить этот этап?
Давайте разбираться по шагам. Возможна единственная реструктуризация, способная решить эффективно по законодательству кредитную проблематику. Речь идет о процедуре вводимой арбитражным судом при банкротстве. При этом нужно знать, реструктуризация, вводимая банком, вероятнее всего не спасет вас от обязательств перед ними же, помните об этом.
Банк никогда не согласится на выгодные условия для банкрота, так как это будет означать убытки для финансовой организации. Хотя были случаи когда банк шел на уступки, но в итоге размер выплат сокращался всего на несколько тысяч а проценты оказывались не списанными. Будьте бдительны.
У нас же будет идти речь о реструктуризации долгов через банкротство. В этой процедуре есть положительные и отрицательные моменты. Судья прибегает к ней когда она выгодна банкроту и не очень. Поэтому пожалуйста дочитайте до конца так как есть тонкие моменты, о которых следует помнить и знать, если планируете пройти процедуру банкротства и освободиться от долгов и финансовых обязательств.
И так начать процесс реструктуризации долгов, я повторюсь, имеет право исключительно арбитражный суд, и она реально может побудить кредитора реализовать обновленный порядок возврата долга. Должник, мобилизовавшись, сможет погашать свои непосильные и не выплаченные кредиты и займы.
Хотя присутствуют обстоятельства, когда реструктуризация не очень выгодна должнику, так как ему нужно просто избавиться от долгов. Хотя судья все равно инициирует процедуру реструктуризации обязательств. Такая ситуация часто случается на деле. Суд заботиться об заемщике и вынуждает банк принять снижение или корректировку выплат в меньшую сторону.
По факту есть два варианта, либо встать в график платежа с аннулированием процентов, штрафов и пени либо объединив весь долг выплачивать в течении трех лет.
Что значит реструктуризация долгов без вашего согласия?
Суд планирует удостовериться, сможет ли должник реабилитировать свою способность выплачивать кредиты. Ну и предоставляет возможность это, реализовать. Следовательно, если вы не дадите план по реструктуризации долгов, это план погашения вашей задолженности в законный период, суд сделает вас банкротом. Основная задача реструктуризации долгов, это план, в котором расписан порядок и даты расчета со всеми заимодавцами. Он и предоставляется должником, а арбитражный суд его утверждает. После утверждения он собственно начинает действовать. Задача плана принять во внимание нужду банкрота и одномоментно интересы кредиторов, в относительно возврата долга.
Особенности, о которых нужно обязательно знать при утверждении плана реструктуризации долгов.
Необходимо обеспечить минимальную выплату, которую должник будет получать каждый месяц на себя и иждивенцев, включая несовершеннолетних детей, находящихся под его попечительством. Сумма этой выплаты не должна быть ниже прожиточного минимума, установленного в соответствующем регионе. Важно понимать, что зарплата в размере тридцати тысяч рублей не может быть полностью направлена на погашение долгов перед кредиторами. Гарантией утверждения плана реструктуризации является наличие реальной возможности должника погасить все задолженности перед кредиторами в соответствии с установленным графиком, а также своевременное покрытие текущих расходов. Суд будет утверждать план реструктуризации только в том случае, если должник не в состоянии выполнять платежи по графику. Однако, если должник способен выплачивать долги, но желает их списать, наши юристы проведут все необходимые расчеты, чтобы исключить утверждение плана.
Получите консультацию юриста уже сегодня
Сколько длится процедура реструктуризации долгов?
Весь процесс реализации плана реструктуризации может занять до шести месяцев, а возможно и больше, в зависимости от судебных процедур. Утверждение плана может занять до трех лет, если кредиторы выразят свое согласие на его утверждение. В случае отсутствия такого согласия, срок утверждения может быть сокращен до двух лет.
А кому вообще не должны назначить процедуру реструктуризации долгов?
Если у Вас нет официального дохода, суды все равно могут приступить к процедуре реструктуризации долгов. Это дает Вам возможность восстановить свою финансовую ситуацию. Иногда бывают случаи, когда клиенты скрывают свой доход. Мы уже сталкивались с ситуациями, когда доход клиента составлял ноль рублей, но суд все равно принимал решение о реструктуризации. Также бывает, что клиент имеет доход в размере сорока тысяч рублей, и мы подаем ходатайство о его признании банкротом. Мы представляем ходатайство для каждого клиента, который не желает реструктуризировать свои долги, с просьбой о немедленном признании его банкротом. Кроме того, важно отметить, что Вам не должно быть судимости за экономические преступления или административной ответственности в экономической сфере. Однако это является редкостью.
Важно отметить, что для прохождения процедуры реструктуризации долгов судом необходимо соблюдать определенные условия. Например, отсутствие дохода по закону не является препятствием для введения первой процедуры реструктуризации. Суды предоставляют таким людям шанс на восстановление и учитывают их индивидуальные обстоятельства. Однако, для успешного прохождения процедуры реструктуризации долгов необходимо соблюдать ряд других условий. Например, в течение последних пяти лет Вы не должны были списывать свои долги или составлять план реструктуризации. Это является редкостью, но возможно. Также стоит отметить, что пенсионеры и инвалиды обычно не подвергаются процедуре реструктуризации долгов, поскольку их финансовое положение и возможности погашения долгов могут быть ограничены.
Хочу с вами обсудить минусы этапа процедуры реструктуризации долгов.
Безусловно они есть и это отражается в ограничениях некоторых прав банкрота. Запрещено становиться заемщиком, нельзя закладывать имущество, запрещено без согласия финансового управляющего совершать сделки на сумму свыше пятидесяти тысяч рублей. Так же исключено быть кредитором или поручаться по обязательствам третьих лиц. В случае нарушения этих правил сделки могут быть оспорены, а суд в последующем может отказать в списании долгов.
Следующий минус процедуры, реструктуризации, это то, что срок процедуры (вообще все процедуры) увеличивается примерно на полгода. А человек несет двойные расходы: за процедуру реструктуризации долгов и за, признание его банкротом. Эта процедура называется реализацией имущества. Эти расходы включают в себя публикация и вознаграждение финансового управляющего — это лицо, которое будет курировать ваше банкротное дело.
Вот это и есть минусы, процедуры реструктуризации долгов. На самом деле страшного в ней ничего нет и бояться ее не нужно. И плюс у нее явно очевидно тоже есть и для многих они перевешивают все минусы.
Плюс процедуры реструктуризации долгов
Первое это материальное обеспечение гражданина. В этой процедуре вы можете до пятидесяти тысяч рублей тратить ежемесячно со своего дохода. Плюс долг замораживается и перестает расти.
Следующий плюс, вы получаете иммунитет от общения с коллекторами. Они не имеют права вас беспокоить. Вот, например, клиентка Анастасия, она живет в Тюмени. Она не тянула кредиты и приняла решение их списать. На иждивении у нее двое детей, а доход составляет пятьдесят пять тысяч рублей. В этой ситуации суд вел первую процедура реструктуризацию долгов, заморозив долг Анастасии. И дал Елене возможность войти в график платежей. Чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. При этом Анастасия получает пятьдесят тысяч рублей из своего заработка ежемесячно, пока идет процедура реструктуризации. А до процедуры она погашала все долги свои вовремя, и на жизнь оставалось чуть больше десяти тысяч рублей. Есть разница? Вот такие плюсы у реструктуризация. И мы считаем, что это очень важно.
А какие плюсы, когда план реструктуризации долгов суд утвердит, и вы хотите этого.
Первоначальное преимущество реструктуризации заключается в возможности разрешить долговую проблему, выполнить обязательства в удобном режиме, даже без согласия кредиторов. Кроме того, кредиторы не имеют права предъявлять дополнительные требования сверх утвержденного плана, и должник не подвергается штрафным санкциям. Исполнительное производство также не применяется в отношении должника.
Однако, мы хотим предупредить Вас о важности данной информации. Часто мы сталкиваемся с ситуацией, когда некоторые юристы на рынке обещают сохранить ипотеку или имущество через процедуру реструктуризации. Однако существует риск того, что суд не утвердит такой план. Поэтому мы рекомендуем принимать меры по сохранению имущества до начала процедуры. Наши юристы действуют именно так, и у наших клиентов все сохраняется в целости и сохранности.
Отдельное исключение составляет ипотека. В настоящее время эти объекты не подлежат сохранению при банкротстве. Ожидаем изменений в законодательстве, которые позволят исключить ипотечные объекты из конкурсной массы и сохранить их. Что касается сохранения ипотеки через реструктуризацию (путем утверждения плана реструктуризации долгов в рамках банкротства), есть шансы, но существуют и минимальные риски.
Итак, изначально около двадцати процентов должников соответствуют требованиям, необходимым для реструктуризации. И не все должники, честно говоря, ей рады. Признание себя банкротом и окончательное избавление от долгов через списание является более привлекательным вариантом для многих должников. И в этом есть смысл. Вместо того, чтобы тянуть два-три года с реструктуризацией, лучше списать долги до нуля и забыть о них, как о страшном сне.
О процедуре реализации имущества, поговорим в следующем материале.
подскажите смогу ли я избежать процедуру реструктуризации?
В этом вопросе нужно уточнить некоторые моменты, поэтому лучше подайте заявку и проконсультируйтесь у наших специалистов